扶養内で働きたいと考えたとき、
まず気になるのは「いくらまでなら大丈夫？」「社会保険はどうなるの？」という制度の話かもしれません。
103万円や130万円という言葉を聞いたことはあっても、
実際に何がどう違うのか、どこまで働けるのかは、意外と曖昧なままという方も少なくありません。
一方で、
「収入を抑えるのはもったいないのでは」
「この選択で将来後悔しないだろうか」
そんな迷いが浮かぶこともあります。
扶養内という働き方は、
単なる“金額の問題”ではありません。
家庭とのバランス、時間の使い方、そしてこれからのキャリアの考え方にもつながる選択です。
この記事では、
扶養内で働くときに押さえておきたい制度の基本と、
その背景にある迷いの整理を、両方の視点からお伝えします。
正解を決めるためではなく、
あなたが納得できる判断をするために。
扶養内とは？まず整理しておきたい基本（2026年版）
「扶養内で働く」と聞くと、
今でも“103万円の壁”を思い浮かべる方が多いかもしれません。
ですが、2026年現在は制度が変わり、
実際の“壁”はもう少し複雑になっています。
まず整理したいのは、
扶養には「税金」と「社会保険」の2種類があるということです。
① 税金上の扶養（いわゆる旧103万円の壁）
かつては、年収103万円を超えると所得税がかかると言われていました。
しかし現在は、基礎控除などの拡大により、
本人に所得税が発生する目安はおおよそ160万円前後まで引き上げられています。
一方で、
- 約110万円で住民税が発生
- 約123万円で配偶者控除の扱いが変化
など、段階的に影響が出る仕組みになっています。
「103万円まで」と単純に考える時代ではなくなっているのが現状です。
② 社会保険上の扶養（106万円・130万円の壁）
こちらはより実務的に重要なポイントです。
現在は主に次のラインがあります。
| 年収目安 | 主な影響 |
|---|---|
| 約106万円 | 社会保険加入義務（週20時間以上・月88,000円以上・従業員51人以上企業など条件あり） |
| 約130万円 | 配偶者の社会保険扶養から外れ、自身で加入・保険料負担 |
つまり、
「130万円未満なら安心」というわけではなく、
働き方や勤務先規模によっては106万円前後でも加入対象になります。
近年はこの106万円の壁が、
実際の働き方に大きく影響しています。
（※2026年10月以降の制度改正も予定されていますが、現時点では上記が基本ルールです）
「壁」が増えて、迷いやすくなっている
数字が増えたことで、
・どこまで働いていいのか分からない
・少し超えただけで損をするのでは
・結局いくらが正解なのか
と不安になる方が増えています。
ですが実際は、
“急に大きく損をする”仕組みではなく、
段階的に変わる構造です。
大切なのは、
✔ どの壁が自分に関係するのか
✔ 働く時間と年収のバランス
✔ 将来どう働きたいか
を整理すること。
扶養内という言葉に振り回されるのではなく、
まずは今の制度を正しく知ることが、
安心して判断するための第一歩になります。
2026年時点の主な“壁”一覧
| 壁 | 年収目安 | 主な影響 |
|---|---|---|
| 106万円 | 月88,000円＋週20h以上 | 社会保険加入義務（※10月見直し予定） |
| 110万円 | 約110万円 | 住民税発生 |
| 123万円 | 約123万円 | 配偶者控除段階的減少 |
| 130万円 | 約130万円 | 社会保険扶養外（※4月〜契約基準） |
| 160万円 | 約160万円 | 所得税発生 |
※2026年4月以降、130万円の判定は「実績年収」ではなく「労働契約書上の見込み年収」で判断される仕組みに変更されています。
扶養内で働くメリット
扶養内で働くという選択は、
「収入を抑えること」ではなく、
“バランスを取るための選択”でもあります。
実際に、子育て世代が扶養内を選ぶ理由には、いくつかの共通点があります。
① 社会保険料の負担がない（または抑えられる）
社会保険の扶養に入っている場合、
健康保険料や年金保険料を自分で負担する必要がありません。
そのため、同じ労働時間でも
「手取りの効率」が比較的高くなります。
特に、年収が130万円前後の場合は、
扶養を外れて社会保険に加入すると保険料負担が発生するため、
手取りが一時的に減るケースもあります。
「思ったより増えない」という状況を避けたい場合、
扶養内に収めるという判断は現実的です。
② 家庭とのバランスが取りやすい
扶養内を選ぶ多くの方が、
「今は家庭を優先したい時期」と感じています。
・子どもがまだ小さい
・急な呼び出しがある
・学校行事が多い
・親の介護がある
こうした状況では、
働く時間をある程度コントロールできることが安心材料になります。
“フルタイムで働けない自分”ではなく、
“今はこの配分がちょうどいい”と考えることもできます。
③ 心理的な余裕が生まれやすい
収入を最大化するよりも、
日々を安定させたい。
そう考える時期は誰にでもあります。
扶養内で働くことで、
・帰宅後の余裕
・子どもとの時間
・体力的な負担の軽減
を確保できるという声も多いです。
もちろん、全員に当てはまるわけではありませんが、
“今の自分に合った働き方”として選ばれているケースは少なくありません。
④ 「今は様子を見る」という選択ができる
ブランク明けや復職初期は、
いきなりフルタイムに戻すことに不安がある方もいます。
扶養内でスタートすることで、
・仕事の勘を取り戻す
・家庭とのリズムを確認する
・体力や負担感を見極める
という“助走期間”をつくることもできます。
扶養内という選択は、
決して消極的なものではありません。
ただし、
メリットがあるということは、
当然デメリットも存在します。
扶養内で働くデメリット・注意点
扶養内にはメリットがありますが、
どの選択にも“裏側”はあります。
ここでは、後から「知らなかった」とならないために、
押さえておきたいポイントを整理します。
① 年収を伸ばしにくい
扶養内で働く場合、
収入の上限を意識しながらシフトや時間を調整する必要があります。
・年末に勤務時間を減らす
・仕事を断る
・昇給の打診を見送る
といった場面が出てくることもあります。
「もう少し働けるのに」という感覚が続くと、
もどかしさを感じる方もいます。
② 社会保険に加入しないことの影響
社会保険の扶養内で働く場合、
自分で厚生年金に加入しない働き方になります。
その結果、
・将来の年金額が比較的少なくなる可能性
・傷病手当金などの制度が使えないケース
などの違いが出ます。
もちろん、今の生活とのバランスが最優先という考え方もありますが、
“長期的な視点”も一度は確認しておきたいポイントです。
③ 106万円・130万円付近の調整ストレス
現在は、106万円・130万円といった複数のラインがあります。
そのため、
・思っていたより早く社会保険加入対象になった
・企業規模によって条件が違った
・働き方が変わり制度も変わった
といった混乱が起きやすいのが現状です。
「壁を超えないように気をつける」こと自体が
精神的な負担になることもあります。
④ キャリアが止まると感じることがある
扶養内を選ぶことで、
・責任の大きい仕事を任されにくい
・昇進やスキルアップの機会が限定的になる
と感じる方もいます。
実際には環境によりますが、
「今は仕方ない」と思いながら働くことが、
後々モヤモヤにつながるケースもあります。
扶養内は、
“楽だから選ぶ”働き方ではありません。
今の優先順位をどう置くか、
どの期間をそうするのか。
そこを意識して選ぶかどうかで、
納得感は大きく変わります。
扶養内以外の選択肢も考えてみる
扶養内で働くかどうかを考えるとき、
「扶養内にするか、しないか」という二択で考えてしまいがちです。
ですが本来は、
働き方の組み合わせで考えるテーマでもあります。
ここでは、扶養内以外の選択肢も整理してみます。
① 扶養を外れて働く（社会保険に加入する）
一定以上の収入を得て社会保険に加入することで、
・将来の年金額が増える
・傷病手当金などの保障が受けられる
・収入の上限を気にせず働ける
といったメリットがあります。
「どうせ働くなら、ある程度しっかり収入を得たい」と考える方には、
長期的に見て安心材料になることもあります。
② パート勤務
扶養内で働く場合、最も多いのがパート勤務です。
・勤務時間が比較的柔軟
・自宅近くで働きやすい
・家庭優先の理解が得やすい職場もある
一方で、時給水準や仕事内容の幅には差があり、
キャリア形成という点では限定的になる場合もあります。
③ 派遣という選択肢
派遣は、勤務条件を事前に明確にしやすい働き方です。
・扶養内前提の求人がある
・時給が比較的高い
・期間限定で働ける
といった特徴があります。
実際に、扶養内前提で探せる派遣会社もあり、条件を明確にしながら仕事を選べるのがメリットです。
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また、「まずは扶養内でスタートし、状況を見て延長や変更を考える」といった柔軟な選び方もしやすいのが特徴です。
ただし、契約期間や更新の有無など、
働き方の仕組みを理解して選ぶことが大切です。
④ 契約社員・フリーランス的な働き方
ある程度時間を確保できる場合は、
・契約社員として安定収入を得る
・在宅中心で業務委託をする
といった働き方もあります。
ただし、扶養の範囲を超えるケースが多く、
収入と社会保険のバランスをしっかり検討する必要があります。
扶養内にするかどうかは、
「年収のライン」だけで決めるものではありません。
今の生活リズム、
将来の働き方、
どれくらい収入を必要としているか。
視野を広げて考えることで、
“消去法”ではなく“納得感のある選択”に近づいていきます。
こんな人は扶養内が向いている
扶養内が“正解”というわけではありません。
ですが、今の状況によっては、無理のない選択になることもあります。
いくつかのケースを挙げてみます。
① 今は家庭を最優先にしたい時期
・子どもが未就学児
・小学校低学年で帰宅が早い
・急な呼び出しが多い
・家族のサポートが必要
こうした時期は、
収入よりも時間の余白を優先したいと感じる方が多いです。
扶養内であれば、
勤務時間をある程度コントロールしやすく、
生活の土台を安定させやすい面があります。
② ブランク明け・復職初期
久しぶりの仕事復帰は、
想像以上にエネルギーを使います。
・体力がもつか不安
・家庭との両立が読めない
・子どもの体調不良が続く可能性
そんなとき、いきなりフルタイムに戻すのではなく、
まずは扶養内で“様子を見る”という選択もあります。
助走期間としての扶養内は、
決して後ろ向きな選択ではありません。
③ 今は収入よりも安定を重視したい
将来的にもっと働く予定があっても、
今は生活リズムを整えることを優先したい。
そう考える方にとって、
扶養内は“今の最適解”になることがあります。
働き方は、常に固定ではありません。
ライフステージに応じて変えていくものです。
④ 期間を決めている人
「子どもが小学校に上がるまで」
「あと2〜3年だけ」
といった期限を自分の中で決めている場合、
扶養内は計画的な選択になります。
ポイントは、
“なんとなく続ける”のではなく、
“今はこの選択をする”と意識しているかどうか。
そこに大きな違いがあります。
扶養内が向いているかどうかは、
他人と比べて決めるものではありません。
今のあなたにとって、
何を守りたいのか。
そこから考えることで、
迷いは少しずつ整理されていきます。
こんな人は扶養外を考えてもいいかもしれない
扶養内が合う人がいるように、
扶養外で働く方が安心につながる人もいます。
大切なのは、
「周りがどうしているか」ではなく、
自分の優先順位に合っているかどうかです。
いくつかの視点を挙げてみます。
① 将来的に収入を伸ばしたいと考えている
「いずれはフルタイムに戻したい」
「子どもが大きくなったらしっかり働きたい」
そう考えている場合、
早い段階から扶養を外れて働くことで、
・収入の上限を気にせず働ける
・昇給やスキルアップの機会が広がる
・職務経験として積み上がる
というメリットがあります。
“今は控えめに”ではなく、
“今から積み上げる”という選択です。
② 社会保険の保障を重視したい
社会保険に加入すると、
・将来の年金額が増える
・傷病手当金が受けられる
・出産手当金などの対象になる
といった保障があります。
保険料の負担は発生しますが、
長期的な安心を重視する場合は、
検討する価値があります。
③ 働く時間にある程度余裕がある
子どもが成長し、
帰宅時間が遅くなったり、
サポート体制が整ってきたりすると、
「もう少し働けそう」と感じる方もいます。
そのタイミングで扶養外を選ぶのは、
自然な流れです。
④ “調整する働き方”に疲れている
年収を意識しながら
シフトを減らしたり増やしたりすることに
ストレスを感じている場合、
いっそ扶養を外してしまった方が
気持ちが楽になることもあります。
“壁を気にし続ける”負担は、
意外と大きいものです。
扶養外は、
「頑張る人の選択」ではありません。
将来設計や安心材料をどう考えるかによって、
自然に選ばれることもあります。
大切なのは、
どちらが正しいかではなく、
どちらが“今の自分に合っているか”。
迷っているなら、まずは条件を整理してみる
扶養内か、扶養外か。
どちらが正しいかを先に決めようとすると、
どうしても迷いが深くなります。
先にやるべきことは、
「制度を知ること」よりも、
自分の条件を整理することかもしれません。
いくつか、考えてみたいポイントがあります。
① 月に何時間なら無理なく働けるか
まずは年収ではなく、時間から考えてみます。
・週何日働けるか
・1日何時間なら余裕があるか
・お迎えや行事はどれくらいあるか
ここが曖昧なままだと、
どの壁が現実的かも見えてきません。
② 今、本当に必要な収入はいくらか
「できるだけ多く」ではなく、
「いくらあれば安心か」を具体的に。
・毎月あと3万円あれば足りる
・教育費のために年間◯万円増やしたい
・将来に備えて積立を増やしたい
収入目標が明確になると、
扶養内で足りるのか、外れるべきかが見えてきます。
③ 将来、どう働いていたいか
今の働き方は、
永遠に続く前提ではありません。
・2〜3年後はどうなっていたいか
・フルタイム復帰を考えているか
・キャリアを積みたい気持ちはあるか
“今だけを見るか”
“先も見据えるか”で、選択は変わります。
④ 不安の正体は何か
・損をするのが怖い
・周りと比べて焦る
・キャリアが止まりそう
・家族にどう思われるか気になる
迷いの多くは、制度そのものよりも、
感情から来ています。
そこを言葉にできると、
選択はぐっと現実的になります。
扶養内か扶養外かは、
数字の勝ち負けではありません。
「今の自分に合っているか」を
一つずつ整理していくことで、
自然と方向性が見えてきます。
扶養内という選択を、焦らず決めるために
扶養内で働くかどうかは、
「正解を選ぶ」ことではありません。
今の生活、
これからの見通し、
自分の気持ち。
それらを踏まえて、
納得できる形を選ぶことが大切です。
制度は毎年のように変わります。
106万円、130万円、160万円と、
数字だけを追いかけていると不安は増えてしまいます。
けれど本来は、
・どんな働き方ができるのか
・どんな条件の仕事があるのか
・扶養内前提の求人はどれくらいあるのか
を具体的に知ることで、
判断材料はぐっと増えます。
もし今、
「扶養内で探したいけれど、実際どんな求人があるのか分からない」
「将来的に扶養を外す可能性も含めて相談したい」
と感じているなら、
まずは条件を整理するところから始めてみるのも一つの方法です。
たとえば、テンプスタッフのように
勤務時間や扶養内条件を明確にして求人を探せる派遣会社では、
今の希望に合わせて仕事を紹介してもらうこともできます。
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登録したからといって必ず働かなければいけないわけではありません。
今の選択肢を増やすための“情報収集”として、
相談してみるという方法もあります。
扶養内という選択は、
守りではなく、調整です。
焦らなくて大丈夫です。
今のあなたに合ったバランスを、
一つずつ見つけていけばいいのだと思います。
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